從香格里拉大火，默哀的同時反思一下保險保障！

天涯流浪

1月11日，一場大火燒掉了香格里拉無與倫比的美麗，在這場大火中，已造成獨克宗古城335戶受災，受毀房屋242棟。

2014年1月12日從云南保監(jiān)局獲悉，截至1月11日22時，保險公司接到1月11日香格里拉火災報案11起，估計賠付金額達到2968萬元(不含農(nóng)房保險)，涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。農(nóng)房損失賠付情況還在統(tǒng)計中。

哪些保險可以賠償火災損失？　　

面對火災這類重大意外，通過購買保險來轉(zhuǎn)嫁火災損失的風險已經(jīng)逐漸被人們接受。那么，哪些保險提供火災保障，出險后該注意什么呢？

壽險、意外險、醫(yī)療險很給力

人身傷亡方面，因為火災引發(fā)的身故，通過各類壽險、意外險，只要合同依然在有效狀態(tài)下，都能得到全額的理賠金。

假使家人由于火災不幸身故，家屬在悲痛之余，也要盡力回憶一下，亡故者是否曾經(jīng)作為被保險人，購買過各類壽險，包括終身壽險、定期壽險、兩全保險、萬能險、投連險，有沒有投保過各類意外險。

假使有購買過，即使相關的保單已經(jīng)在這次火災中丟失損毀，也可以向投保公司咨詢相關理賠手續(xù)怎樣辦理。因為在保險公司系統(tǒng)中，仍然會有相應的投保記錄留存，包括紙質(zhì)合同。

除此外，家屬也要記得詢問一下，身故者所在企業(yè)、團體，有沒有曾經(jīng)投保過各類團體壽險、團體人身意外險，因為這兩類保險也能對大火中不幸遇難者提供保險理賠。

家財險可理賠房屋家財損失

從市場的現(xiàn)有保險產(chǎn)品來看，企財險和家財險能為火災事故提供較為全面的風險保障。如企財險(包括財產(chǎn)一切險、建工險、火災險等)是任何企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應該首先考慮的一項基本險種。該險種保障的是企業(yè)因被保險財產(chǎn)在風險所在地遭受自然災害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災不是因為故意縱火的原因?qū)е�，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。

在投保過程中，企業(yè)和個人都應該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。

險情發(fā)生時，被保險人應該注意些什么？

根據(jù)保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施防止或者減少損失，即：出現(xiàn)險情后，被保險人應第一時間通知相關部門并組織人員進行施救。

此外，保險法還規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人，使保險公司得以第一時間開展事故損失的調(diào)查和評估工作，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。

所以，出險后被保險人應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

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