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標(biāo)題: 銀行利息的算法真的很坑爹 [打印本頁]

作者: leng2008 時(shí)間: 2014-11-1 08:15
標(biāo)題: 銀行利息的算法真的很坑爹
覺不覺得自從有了互聯(lián)網(wǎng)，自己變傻了？天天用鍵盤打字，結(jié)果連自己名字都不會(huì)寫了；天天用計(jì)算器，結(jié)果最簡(jiǎn)單的加減法都無法口算，還得用計(jì)算器再確認(rèn)一下；　　言歸正傳，為了幫大家掌握在面對(duì)任何理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都可以分分鐘算清楚賬的“酷炫技能”，好規(guī)劃君為大家推出了《理財(cái)數(shù)學(xué)課》系列文章！
　　聰明的讀者們請(qǐng)自覺收藏。從此再巧妙包裝的理財(cái)產(chǎn)品都蒙蔽不了你啦。
　　年收益率，年化收益率，傻傻分不清
　　在具體講解理財(cái)產(chǎn)品收益前，有兩個(gè)收益上的概念需要我們明晰！
　　（1）年收益率：就是投資一年后可以獲得的實(shí)際收益率。
　�。�2）年化收益率：就是把當(dāng)前的收益，比如日收益率、周收益率、月收益率，換算成年收益率來計(jì)算，是一種理論收益，并非投資者能真正取得的。
　　那么，問題來了！某產(chǎn)品只告訴月收益率怎樣最快速度轉(zhuǎn)換成年收益率呢？
　　恩，不必問藍(lán)翔。年收益率=月收益率*12
　　重要知識(shí)點(diǎn)：
　　（1）儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的基本公式為：利息=本金×利率×存款時(shí)間
　�。�2）一般銀行給出的利率是年收益率！
　　利息到底如何算，舉個(gè)例子更明白
　　例1：10000元存3個(gè)月定期，利息如何計(jì)算？
　�。�1）找到3個(gè)月央行基準(zhǔn)利率為2.6%（這里要注意不同銀行的實(shí)際利率會(huì)與基準(zhǔn)利率有所區(qū)別，具體利率請(qǐng)咨詢存款銀行）
　�。�2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
　　3個(gè)月后能獲得利息10000×2.6%×（3÷12）=65（元）
　　定存提前取，很坑爹的！
　　為什么這么說呢？我們讓數(shù)據(jù)說話。
　　例子2：10000元原本存了3年期定存，到期能拿到多少利息？
　　（1）回到上面的表格，找到3年定期商業(yè)銀行的利率為4.25%；
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
　　3年后能獲得利息10000×4.25%×3=1275（元）
　　好規(guī)劃點(diǎn)評(píng)：學(xué)理財(cái)我們必須懂得收益計(jì)算“單利”和“復(fù)利”的區(qū)別，要記住復(fù)利比單利好，因?yàn)樗屽X可以利滾利。不過從例子中，我們可以很明顯看出，銀行定存是單利。
　　例子3：10000元原本存了3年期定存，但當(dāng)存到2年6個(gè)月時(shí)急需用錢，如果提前支取，能拿到多少利息？
　�。�1）確定適用利率：值得注意的是，定存提前支取，即使還有1天就到期了，之前的存款都不算數(shù)了，只能按活期利率給你計(jì)息。
　　所以本例子中的10000元3年定存，雖然利率是4.25%，但是我們只能按照活期利率0.35%算。
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
　　2年6個(gè)月后能獲得利息10000×0.35%×2.5=87.5（元）
　　好規(guī)劃點(diǎn)評(píng)：知道為什么坑爹了吧？時(shí)間相差只有半年，收益竟然有1000多的差別。提前支取的結(jié)果竟然是只有100元不到的收益，真真兒是比羊毛都難薅啊。

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